中國(guó)第一代房(fáng)姐(jiě)炒房(fáng)16年(nián)積累上億元身(shēn)家 還(hái)想再賺一筆

爲家人(rén)尋求保障，保本穩定型投資，實現家庭時間自(zì)由和财富自(zì)由的雙重夢想。

　　陳太太今年(nián)65歲，算得(de)上中國(guó)第一代房(fáng)姐(jiě)。

　　踏準節奏完成原始積累

　　1998年(nián)，爲了刺激上海的房(fáng)地産市場，上海實行了住房(fáng)退稅政策，陳太太當時資産配置一部分(fēn)用于購(gòu)買長期國(guó)債，其餘全部購(gòu)置房(fáng)産。2004年(nián)陳太太覺得(de)股市有些機(jī)會，于是賣掉了房(fáng)子将資金投入股市，正趕上股市的黃(huáng)金爆發期。之後2007年(nián)，陳太太和朋友轉戰房(fáng)地産市場，連續在上海、北京、江蘇購(gòu)買了多套房(fáng)産和商鋪，實現了資本的原始積累。

　　2011年(nián)，上海實行了限購(gòu)政策，國(guó)内的投資市場逐漸豐富，面對大(dà)量新型的投資渠道，陳太太眼花缭亂，幾乎涉足了中國(guó)現有的所有可(kě)投資渠道，如(rú)股票、債券、信托、PE、海外基金、房(fáng)地産基金、對沖基金等。由于對國(guó)内國(guó)際的投資環境缺少較深刻的認知，陳太太在投資中存在跟風(fēng)行爲。例如(rú)2011年(nián)通過銀行購(gòu)買了大(dà)量的QDII基金，結果虧損，之後再黃(huáng)金探底過程中搖身(shēn)變成了中國(guó)大(dà)媽炒黃(huáng)金，也未獲利。經過仔細盤點，陳太太現在的資産主要分(fēn)布在以下幾個方面：房(fáng)地産5000萬，信托3000萬，剩餘2000萬分(fēn)散在股票、基金、黃(huáng)金、PE等中國(guó)金融産品中。

　　8%收益家族信托

　　陳太太女(nǚ)兒32歲，已婚，月薪接近4萬但(dàn)是工(gōng)作(zuò)壓力很大(dà)。女(nǚ)婿在外資企業薪酬一般。倆人(rén)育有一個兒子兩歲。陳太太考慮到自(zì)己的年(nián)齡、女(nǚ)兒和外孫，希望可(kě)以考慮到家庭的财富傳承，分(fēn)階段給到女(nǚ)兒和外孫支持其體(tǐ)面生(shēng)活。其次希望以穩健保值爲主，實現安享晚年(nián)的願望，從(cóng)投資收益來(lái)講，期望投資組合年(nián)收益達到8%-10%。

　　陳太太覺得(de)女(nǚ)兒工(gōng)作(zuò)很辛苦，不像以前有鐵飯碗，也不太喜歡女(nǚ)婿，女(nǚ)兒又不夠強勢，針對陳太太對于女(nǚ)兒和小外孫的顧慮，建議(yì)其選擇一款家族信托産品。考慮到陳太太的資産規模和對境外機(jī)構逐漸構建的信任，建議(yì)初期家族信托投資總額爲1000萬，受益人(rén)爲自(zì)己的女(nǚ)兒和小外孫，在20年(nián)内每月分(fēn)配給女(nǚ)兒和小外孫。保證他(tā)們在人(rén)生(shēng)的每個階段都(dōu)有一個穩定的收入。在此家族信托的架構下，選擇一個年(nián)收益平均爲8%的投資産品，不僅覆蓋了該家族信托的托管費率，也在家族資産穩定增值的前提下合理(lǐ)的規避了即将出現的遺産稅風(fēng)險。待陳太太熟悉該國(guó)際家族信托及其管理(lǐ)風(fēng)格并對其品牌建立信任後，建議(yì)後期還(hái)可(kě)追加投入。

　　房(fáng)産套現換信托

　　除了北京五環内和上海中環内的幾套房(fáng)子，建議(yì)陳太太将其他(tā)地方的房(fáng)子以及商鋪出售。無可(kě)否認，即便是房(fáng)價會繼續上漲，但(dàn)作(zuò)爲一種投資工(gōng)具，其投資回報率大(dà)不如(rú)前而風(fēng)險卻不可(kě)把控。國(guó)内房(fáng)地産投資屬性最近幾年(nián)已逐漸被信托等周期更短(duǎn)，收益更高的理(lǐ)财産品取代。對年(nián)逾65歲的陳太太來(lái)講，分(fēn)散在不同區域的房(fáng)産打理(lǐ)收租都(dōu)會比較麻煩。

　　陳太太對于澳洲情有獨鍾，旅遊的時候曾經考慮過退休常住或是讓孩子過去(qù)留學。陳太太尤其喜歡黃(huáng)金海岸[最新消息價格戶型點評]一年(nián)四季如(rú)春的氣候。可(kě)以經過了解，可(kě)以選擇一款合适的公寓作(zuò)爲投資或居住。

　　在國(guó)内固定收益類投資中，經過認真比對與篩選，爲其推薦了信托類産品。考慮到陳太太對于資金安全的絕對要求，爲其推薦信托中的政府信用類信托，即負債率較低，财政實力較強的政府類信托，年(nián)收益在9%-10%之間。将3000萬分(fēn)期滾到到信托中，以保證每月都(dōu)有一筆信托資金到期，保障資金流動性。

　　浮動收益類中，針對今年(nián)的市場行情，爲陳太太選擇了三種投資渠道，一是定向增發私募基金，二是打新股基金，三是香港市場的全球股票基金。今年(nián)下半年(nián)股票市場有向好的趨勢，但(dàn)是還(hái)不太明顯，一級市場上的定向增發和新股發行表現強勁，有不錯的回報。香港全球股票基金着眼全球，歐美市場，新興市場都(dōu)有涉及，曆年(nián)來(lái)都(dōu)有良好的表現。這一類投資是保本型，且有一定幾率獲得(de)不菲回報，總投資額度爲2000萬。